미래에셋증권에서 보여지는 연평균수익률은 진짜 내 투자 실력을 보여주는 지표일까요? 엑셀 XIRR 함수로 현금흐름 반영한 CAGR 계산기로 돌려보니, 증권사 앱에 표시된 수익률과 꽤 큰 차이가 있었습니다. 그 차이가 왜 생기는지, 그리고 진짜 투자수익률은 어떻게 계산하는지 알아보겠습니다.목차미래에셋 연평균수익률은 진짜일까?IRR과 XIRR의 차이엑셀 XIRR 함수로 진짜 CAGR 구하기미래에셋 원금 확인법, 현금흐름 반영 CAGR 엑셀 계산기 활용법미래에셋 연평균수익률은 진짜일까?​주식 투자를 하다 보면 증권사 앱에서 보여주는 계좌 수익률을 자주 확인하게 됩니다. 그런데 이 수익률이 내 진짜 투자 실력을 보여주는 것은 아닙니다. ​이유는 간단합니다. 주식계좌에는 중간중간 입금과 출금이 발생하기 때문입니다. 처음에 1,000만 원을 넣고, 나중에 500만 원을 추가 입금했다면 단순 평가손익률만으로는 실제 성과를 알기 어렵습니다. 또 주식을 팔고, 사는 과정에서 평가수익률이 바뀔 수 밖에 없습니다.​저의 미래에셋증권 계좌에는 연평균수익률이 +35.47%로 보이는데요, 실제 현금흐름을 수익률계산기 반영한 엑셀로 계산해보니 연평균수익률은 +26.40% 였습니다. 연평균수익률 9%p 차이는 꽤 큰 차이입니다. 왜 이렇게 계산 결과가 다를까요?위는 미래에셋증권 어플에서 보여지는 투자수익률 계산법인 '순입금액 수익률'공식입니다. 순입금액수익률. 이름만 들으면 현금흐름을 제대로 반영한 것 처럼 보이죠? 하지만 순입금액수익률 공식에서는 '시간'개념이 빠져있습니다.​그래서 내 계좌의 진짜 수익률을 알고 싶다면, 시간과 현금흐름을 반영한 수익률을 직접 계산해야 합니다. 이때 사용하는 함수가 엑셀의 IRR, XIRR 함수이고, 그중에서 XIRR 함수를 알면 됩니다.​미래에셋증권 순입금액 수익률 계산법 : 총 얼마를 넣고, 총 얼마 빼서, 현재는 얼마인가XIRR 계산법: 언제 얼마를 넣고, 언제 얼마 빼서, 현재는 얼마인가​IRR과 XIRR의 차이IRR과 XIRR은 모두 투자에서 발생한 현금흐름을 기준으로 수익률을 계산하는 함수입니다.​IRR 함수는 일정한 날짜 간격으로 발생하는 현금흐름의 내부수익률을 계산하는 함수입니다.예를 들어 매년 같은 날짜에 수익률계산기 투자금이 들어가고, 매년 같은 주기로 수익이 발생하는 경우에 적합합니다. 날짜를 따로 입력하지 않기 때문에 현금흐름 간격이 일정하다는 전제가 있습니다. 하지만 현실 세계에서는 자동 모으기로 100% 세팅하지 않는 한, 항상 같은 날짜에 투자금을 넣기 어렵습니다.​반면 XIRR 함수는 날짜가 불규칙한 현금흐름의 내부수익률을 계산하는 함수입니다.이 함수는 무슨 뜻일까요?현금흐름 범위에는 입금, 출금, 현재 평가금액을 입력하고, 날짜 범위에는 각각의 현금흐름이 발생한 실제 날짜를 입력합니다. 그러면 엑셀이 날짜 간격까지 고려해 연환산 수익률을 계산해줍니다. 주식계좌는 입금과 출금 날짜가 일정하지 않은 경우가 많습니다. 생활비 쪼들리면 주식 팔아서 출금해서 생활비에 충당하기도 하니깐요.. 그래서 주식계좌의 실제 수익률을 계산할 때는 IRR보다 XIRR 함수만 알아두셔도 됩니다.​XIRR 예시를 살펴보겠습니다.​​엑셀 XIRR 함수로 진짜 CAGR 구하기XIRR을 사용하려면 현금흐름의 부호를 알아야 합니다. 헷갈리는 지점이니 한 번만 익혀두고, 엑셀 수식으로 세팅하면 됩니다. '투자'와 수익률계산기 '회수'의 관점에서 (+), (-) 부호가 정해집니다.​입금: 내가 '투자'한 돈이므로 음수(-) 입니다. 출금: 내가 '회수'한 돈이므로 양수(+) 입니다.현재 평가금액: 지금 계좌를 정리하면 '회수'할 수 있는 금액이므로 양수(+) 입니다.​예시는 다음과 같습니다.날짜구분XIRR용 현금흐름2025-01-05입금-10,000,0002025-01-31출금1,000,0002025-02-25입금-2,000,0002025-03-31입금-1,000,0002026-04-30출금1,000,0002026-05-28평가15,000,000입금은 '투자'이므로 (-)음수, 출금과 평가는 '회수'이므로 (+)양수 부호로 XIRR용 현금흐름을 맞춥니다.​이 경우 엑셀 수식은 다음과 같습니다.예를 들어 날짜가 A열, XIRR용 현금흐름이 G열에 있다면 이렇게 입력합니다.​XIRR(G5:G9,A5:A9)는 G5부터 G9까지의 현금흐름을 A5부터 A9까지의 실제 날짜 기준으로 수익률계산기 계산하라는 뜻입니다.앞의 IFERROR는 계산 오류가 날 경우 빈칸으로 표시하라는 뜻입니다.​​미래에셋 원금 확인법, 현금흐름반영 CAGR 엑셀 계산기 활용법​미래에셋증권에서 보여지는 연평균수익률은 시간적 개념을 고려하지 않은 수익률입니다. 내 계좌의 진짜 수익률을 알고 싶다면 증권사 앱의 수익률만 보지 말고, 엑셀 XIRR 함수로 현금흐름 반영 CAGR을 직접 계산해보는 것이 좋습니다. ​엑셀 파일 공유드리니 활용 해보세요 ​1. 미래에셋증권 카이로스 HTS을 열어 좌측 상단 검색창에 [0650] 코드를 쳐서 [거래내역조회] 화면으로 이동합니다.​2. 거래구분 [입출금고], [한줄보기]로 선택 후 [조회] 버튼을 누릅니다. ※ [두줄보기]하면 어지러우니 [한줄보기]로 꼭 설정해주세요! ※ 조회기간은 최대 1년치씩만 설정할 수 있습니다.​3. 조회를 하면 오른쪽 마우스 클릭 후 [Excels로 보내기] 를 누릅니다. 이 작업을 계좌 개설 시점부터~현재 시점까지 반복합니다. 계좌를 오래 썼다면 반복 조회를 해줘야 합니다. 그리고 엑셀 파일을 합쳐줍니다. 4. 이제 순수 원금 수익률계산기 데이터만 합산하기 위해 피벗 테이블로 거래종류를 분류해 볼 차례입니다. [삽입] 탭에 [피벗테이블]을 클릭한 후 [확인]을 클릭합니다.5. 우측 피벗 테이블 필드의 [행]에는 [거래종류] 필드를, [값]에는 [입출금액] 필드를 드래그앤 드롭으로 끌어다 놓으면, 아래와 같이 입출금내역이 정리됩니다.6. 거래종류에 ETF 분배금, 예탁금이용료입금 같은 항목이 함께 섞여 나옵니다. 현금이 오고간 구분값이 생각보다 많네요. 여기서 현금이 오고간 순수 입금액과 출금액을 더하고 빼면, 순수 원금을 산출할 수 있습니다. 분배금, 배당금, 예탁금이용료(이자)는 순수 원금이 아니니 제외하면 되겠죠. 저의 순수 투자원금은 41,510,204원입니다.​7. 현금흐름 반영 CAGR 계산기에 입금, 출금을 붙여넣고, 평가 금액을 기재하면 됩니다. 연평균수익률 +26.40%로 나왔네요! 미래에셋증권에서 조회되는 연평균수익률 +35.47%와 완전히 다른 수치입니다.​ 함께 보면 좋은 글미래에셋증권 투자수익률 보는 방법 (MTS, HTS 모두)연평균성장률 CAGR 엑셀 계산기, 계산공식 3가지​​​​